В РФ хотят ограничить количество микрозаймов на одного человека до двух-трех. Такую инициативу в ЦБ направили депутаты фракции «Справедливая России», меру поддерживают в «Единой России». Также предлагается проводить проверку платежеспособности заемщиков, долговой нагрузки, и другие. Инициатива поможет обезопасить часть людей от чрезмерного финансового бремени, говорят эксперты.
Центробанку предложили меры по защите заемщиков микрофинансовых организаций (МФО). В частности, ввести ограничение на выдачу микрозаймов — не более двух-трех на одного человека, проводить проверку платежеспособности заемщиков, долговой нагрузки. Такую инициативу за подписью депутата Госдумы от фракции «Справедливая Россия» Александра Аксененко направили в ЦБ. С копией документа ознакомились «Известия».
Банк России получил инициативы по изменению законодательства, сообщили «Известиям» в ЦБ. Там добавили, что регулятор рассмотрит в установленном порядке.
Депутаты ранее уже предлагали ввести полный запрет МФО, но есть риск, что эти организации уйдут в теневой сектор. Сфера микрофинансирования населения по-прежнему остается крайне уязвимой, считают авторы инициативы. Действующие сегодня ограничения, как, например, обязательное получение лицензии ЦБ, установление ставки 1% в день (не более 365% в год), а также лимит максимальной суммы переплаты по займу (учитывая проценты, штрафы, пени) не выше 150% от изначальной суммы, можно считать недостаточными, говорится в письме.
— Сегодня микрофинансовые займы получить намного проще — они выдаются зачастую без особого подтверждения платежеспособности гражданина. Количество таких займов, которые может оформить один клиент, также никак не ограничено, — говорит Александр Аксененко.
По его словам, лишь небольшой процент заемщиков МФО обладают юридической и финансовой грамотностью. Остальные зачастую оформляют несколько таких кредитов, не понимая финансовых рисков и их долговой нагрузки в целом, сказал парламентарий.
— К предложенным мерам стоит добавить создание системы микрокредитования на основе учреждений с госучастием, где будет существенно снижен процент, под который выдаются такие продукты, — считает депутат Госдумы от фракции «Единая Россия» Александр Якубовский.
Для противодействия мошенникам микрофинансистам придется идентифицировать клиента по новым требованиям
Также необходимо дополнительно сконцентрироваться и на повышении финансовой грамотности граждан, добавил он.
Сфера МФО — самая проблемная область потребительского кредитования, в которой граждане чаще всего попадают в неприятные ситуации, отметил экономист, руководитель венчурной компании Itleaders Егор Клопенко. Поэтому ограничения в этой сфере вполне оправданны, уверен он.
— Инициатива правильная и сможет обезопасить часть людей от чрезмерной долговой нагрузки. Нередко граждане обращаются за такими займами, действуя на эмоциях и не оценивая свои реальные силы на их погашение в будущем. Часто используют новый микрозайм для погашения старого, тем самым увеличивая долг и загоняя себя в патовую финансовую ситуацию, — рассказала заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
При этом зачастую такие микрозаймы становятся причиной отказов в выдаче других кредитов, особенно ипотечных, поскольку банки рассматривают их обладателей на уровне с банкротами, добавила она.
